Konut kredisi faiz oranları Eylül 2026: %2,65'lik teklif listeden çıktı, en düşük oran %2,87

Ağustos'un son haftasında konut kredisinde liderlik İş Bankası'ndaydı: %2,65 ile katılım bankalarının önüne geçmişti. Eylül'ün ilk haftasında tablo değişti. Karşılaştırma sitelerinde İş Bankası'nın oranı %3,10görünüyor; %2,65'lik teklif listelerden çıktı. En uygun oran yeniden katılım bankalarında: %2,87 ile Kuveyt Türk. Kamu bankaları da yakın takipte — Ziraat %2,89, Halkbank %2,99.

Bu yazı Ağustos sonu yazımızın (Konut kredisinde liderlik değişti: en düşük faiz %2,65'e indi) devamı; oranların 0,22 puan yukarı gelmesinin taksite etkisini ve 10 Eylül'deki PPK kararı öncesinde beklentileri ele alıyor.

Banka banka Eylül tablosu

1.000.000 TL, 120 ay vadeli konut kredisi için 6-7 Eylül 2026 itibarıyla ilan edilen aylık oranlar ve taksitler:

Piyasa ortalaması %3,70 (Hesapkurdu, 4 Eylül). Merkez Bankası'nın haftalık verisine göre ise bankaların fiilen kullandırdığı konut kredilerinin ağırlıklı ortalama faizi 28 Ağustos haftasında 15 baz puan gerileyerek yıllık %41,89'a indi. İlan edilen "en uygun" oranla gerçekleşen ortalama arasındaki bu makas, her müşterinin vitrindeki oranı alamadığını gösteriyor.

0,22 puan taksitte ne kadar?

Küçük görünen 0,22 puan, 10 yıllık kredide 1 milyon TL başına yaklaşık 240.000 TL fazladan faiz demek. Bu yüzden konut kredisinde "hangi hafta" sorusu, ihtiyaç kredisindekinden çok daha pahalı bir soru. Farkın neden bu kadar büyüdüğünü Kredi taksiti nasıl hesaplanır? Annüite formülü yazımızda anlatmıştık.

Kampanyalar geliyor ve gidiyor

İş Bankası örneği, konut kredisi piyasasının nasıl çalıştığını gösteriyor: %2,65, bankanın kalıcı fiyatı değil sınırlı süreli bir kampanya oranıydı; süresi dolunca banka %3,10'luk standart tarifesine döndü. Ağustos boyunca sırasıyla Vakıf Katılım, Kuveyt Türk ve İş Bankası'nın liderliği devralması da aynı mekanizmanın sonucu. Pratik sonuç şu: uygun bir kampanya yakaladıysanız ve ev kararınız zaten netse, "belki daha da düşer" diye beklemenin maliyeti, yukarıdaki tablodaki fark kadar olabilir.

Katılım bankalarının sürekli listenin başında olmasının nedeni, kâr payı oranlarını kampanya dönemleri dışında da görece düşük tutmaları; kamu bankaları ise 2,89-2,99 bandında istikrarlı bir ikinci sıra oluşturuyor. Özel mevduat bankalarının çoğu %3,20'nin üzerinde.

10 Eylül öncesi ne bekleniyor?

Merkez Bankası Perşembe günü saat 14:00'te faiz kararını açıklayacak. Matriks anketinde 27 ekonomistin 21'i politika faizinin %37'de sabit kalmasını, 6'sı indirim bekliyor; ilk indirim için medyan beklenti Ekim. Konut kredisi faizi politika faizine ihtiyaç kredisi kadar hızlı tepki vermez — KKDF/BSMV istisnası ve kamu-katılım bankası rekabeti fiyatı zaten ortalamanın altında tutuyor. Yani Perşembe'den sonra %2,87'nin bir gecede %2,5'e inmesi beklenmemeli; olası indirimler önümüzdeki toplantılara yayıldıkça bankaların kampanya oranları da kademeli olarak aşağı gelir. Toplantı senaryolarını TCMB 10 Eylül'de ne yapar? yazımızda ele almıştık.

Başvurmadan önce

1. Oranı kendi tutar ve vadenizle sorun. Listelerdeki oran 1 milyon TL / 120 ay için; 500.000 TL ya da 60 ay vadede sıralama değişebiliyor.
2. Toplam maliyete bakın.Tahsis ücreti (kredinin binde 5'ine kadar), ekspertiz, ipotek tesis ve konut sigortası, 0,05 puanlık oran farkını rahatlıkla silebilir; peşinat dışındaki kalemleri Ev alırken peşinat dışında ne kadar nakit gerekir? yazımızda listeledik.
3. Kredi tutarı sınırını unutmayın. BDDK kuralına göre kullanabileceğiniz tutar konutun değerine ve enerji sınıfına bağlı; ayrıntısı Konut kredisinde kredi tutarı nasıl belirleniyor? yazımızda.