Kredi kartı borcunu kapatırken taksit mi, tek çekim mi mantıklı?
Elinize toplu para geçtiğinde kredi kartı borcunu tek seferde mi kapatmalı, yoksa asgari ödeyip elinizde nakit mi tutmalısınız? Asgari ödemenin gerçek maliyetini ve doğru kararın nasıl verileceğini anlatıyoruz.
·6 dakikalık okuma
Kart limiti 50.000 TL'ye kadar olan hesaplarda asgari ödeme dönem borcunun en az %5'i, 50.000 TL üzerinde ise en az %10'u. Sadece bu tutarı ödeyip kalanını "bir dahaki aya bırakmak" cazip görünebilir ama kalan bakiye üzerinden gerçek anlamda yüksek bir faiz işlemeye devam eder — ve borç kartta kaldığı sürece nakit avans faizine yakın bir maliyetle büyür.
Asgari ödemenin gerçek bedeli
Sadece asgari ödeme yapmaya devam ettiğinizde borcunuz kapanmaz, tam tersine faiz üzerine faiz işleyerek büyür. Bir takvim yılı içinde art arda üç kez asgari tutarın altında ödeme yaparsanız kart kullanıma kapatılabilir; üç kez (art arda olmasa da) asgari altı ödeme yaparsanız kart borcun tamamı ödenene kadar nakit çekim ve limit artışına kapanır. Yani asgari ödemeyi "esnek bir seçenek" değil, yalnızca acil durum freni olarak görmek gerekir.
Elinize para geçtiğinde: kapatmalı mı, biriktirmeli mi?
Bu, kredi kartı borcuna özel bir versiyonu olan ara ödeme mi yatırım mı sorusu. Farkı şu: kredi kartı borcunun maliyeti, ihtiyaç veya konut kredisinden çok daha yüksek ve hiçbir yatırım aracı bu maliyeti düzenli olarak aşamaz. Bu yüzden elinizde kredi kartı borcu varken aynı parayı başka bir yere yatırmak neredeyse hiçbir zaman mantıklı değildir — önce kart borcunu kapatmak, sonra biriktirmek genel kural olarak geçerli.
Birden fazla kartta borç varsa hangisi önce?
- En yüksek faizli kart önce:Toplam maliyeti en hızlı düşüren yöntem budur — "çığ" (avalanche) yöntemi.
- En küçük bakiyeli kart önce:Matematiksel olarak daha az tasarruf ettirir ama bir kartı tamamen kapatmanın verdiği motivasyon bazı kişiler için sürdürülebilirliği artırır — "kartopu" (snowball) yöntemi.
- Hangi yöntemi seçerseniz seçin, asgari ödemenin üzerine çıkabildiğiniz her ek tutar doğrudan anaparayı azaltır ve toplam faiz maliyetini düşürür.
Tek seferde kapatacak kadar param yok, ne yapmalı?
Bankanızla kredi kartı borcunuzu yapılandırma (taksitlendirme) imkanınız olabilir; bu, asgari ödemeyle sürüncemede bırakmaktan genelde daha ucuza gelir çünkü yapılandırma faizi kart faizinden düşük olabilir. Yapılandırma öncesi toplam maliyeti mutlaka hesaplayın.
Kredi kartı borcunuzu kapatma planınızı hesaplayın
Farklı ödeme senaryolarında borcunuzun ne kadar sürede kapanacağını ve toplam faiz maliyetini görün.
Hesaplayıcıyı aç →Bu yazı Kredio Ekibi tarafından, aşağıdaki kaynaklar ve genel hesaplama metodolojimiz esas alınarak hazırlanmıştır. Detaylar için metodoloji sayfamıza bakabilirsiniz.